La rente éducation : pourquoi l'inclure dans votre prévoyance collective ?

La rente éducation : pourquoi l'inclure dans votre prévoyance collective ?

Lorsqu'un chef d'entreprise met en place une prévoyance collective, il pense d'abord aux arrêts de travail et au capital décès. Mais il existe une garantie supplémentaire, souvent peu coûteuse et pourtant vitale pour les familles : la rente éducation. C'est l'atout social par excellence, qui garantit aux enfants d'un salarié décédé les moyens de poursuivre leurs études. Voici pourquoi et comment la mettre en place.

Qu'est-ce que la rente éducation (OCIRP) ?

Contrairement au "capital décès" qui est versé en une seule fois, la rente éducation est une somme versée régulièrement (chaque mois ou trimestre) à chaque enfant à charge du salarié décédé.

Son objectif est précis : compenser la perte de revenus du parent décédé pour financer l'éducation des enfants, du jardin d'enfant jusqu'à la fin de leurs études supérieures.

Comment fonctionne le versement ?

Le montant de la rente est calculé en pourcentage du salaire brut annuel du salarié décédé (par exemple 10% ou 15%). Ce montant évolue souvent avec l'âge de l'enfant :

• Jusqu'à 18 ans : La rente est versée sans condition.
• De 18 à 26 ans (voire 28 ans) : La rente est maintenue si l'enfant poursuit ses études, est en apprentissage ou est demandeur d'emploi (selon les contrats).

À noter : Pour les cadres, cette garantie est souvent gérée par l'OCIRP (Organisme Commun des Institutions de Rente et de Prévoyance).

Est-ce obligatoire ou facultatif ?

Cela dépend de votre secteur d'activité :

• Obligatoire : De nombreuses conventions collectives (Cadres, Transport, Syntec...) imposent la souscription d'une garantie rente éducation. Ne pas l'avoir est une faute de l'employeur.
• Facultative (mais recommandée) : Si votre CCN ne l'impose pas, vous pouvez l'ajouter volontairement. C'est un excellent levier de fidélisation à faible coût pour l'entreprise, mais à très haute valeur perçue pour les salariés parents.

Le rôle du courtier : vérifier et négocier

En tant que courtier membre du Clarisse Groupe, nous auditons votre situation :

1. Conformité : Nous vérifions si votre convention collective vous oblige à souscrire cette garantie et à quel niveau.
2. Négociation : Nous intégrons cette garantie dans votre contrat global de prévoyance en négociant son coût, souvent minime par rapport au bénéfice social.

FAQ : vos questions sur la protection des enfants

La rente est-elle imposable pour les enfants ?

Oui, la rente éducation est considérée comme un revenu de remplacement (pension) et est soumise à l'impôt sur le revenu au nom de l'enfant (ou du parent survivant qui le rattache).

Que se passe-t-il pour un enfant handicapé ?

La plupart des bons contrats de prévoyance prévoient le versement d'une rente viagère (à vie) pour les enfants handicapés qui ne peuvent pas subvenir à leurs besoins, sans limite d'âge.

Le coût est-il élevé pour l'entreprise ?

Non, le coût de la garantie rente éducation est généralement très faible (quelques euros par salarié), car le risque (décès d'un salarié ayant des enfants à charge) est statistiquement rare, bien que dramatique.

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