Assurance RC pro | la checklist pour bien choisir votre contrat

La checklist en 5 points pour bien choisir votre assurance RC pro

En tant que professionnel du service ou du conseil, souscrire une assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) est un passage obligé. Mais comment être sûr que le contrat "premier prix" trouvé en ligne vous protège vraiment ? Voici la checklist en 5 points à vérifier impérativement avant de signer.

Point n°1 : la liste exacte des activités garanties

C'est le piège n°1. Votre contrat doit mentionner noir sur blanc toutes les activités que vous exercez, même celles qui vous semblent secondaires.
Exemple : Si vous êtes "consultant en marketing" mais que vous faites aussi du "développement de site web", et que seule la mention "conseil" apparaît, vous n'êtes pas couvert pour un bug sur un site que vous avez livré.

Point n°2 : le plafond de garantie des "dommages immatériels"

Pour les métiers de service, le risque principal est de causer une perte financière à votre client (un "dommage immatériel").
Vérifiez ce plafond : Un contrat à bas prix peut vous couvrir à 500 000 € pour les dommages corporels (inutiles pour un consultant IT) mais à seulement 20 000 € pour les dommages immatériels. C'est totalement insuffisant. Ce plafond doit être adapté à l'enjeu financier de vos missions.

Point n°3 : la présence de la RC d'exploitation (RCE)

La RC Pro couvre vos prestations. La RCE couvre votre entreprise au quotidien.
Vérifiez sa présence : Si vous cassez l'ordinateur d'un client en vous déplaçant dans ses locaux, ou si un coursier se blesse en venant vous livrer, c'est la RCE qui intervient. Assurez-vous qu'elle est bien incluse.

Point n°4 : le montant de la franchise

La franchise est ce qui reste à votre charge. Un prix bas cache souvent une franchise élevée.
Vérifiez son montant : Une franchise de 2 000 € sur un contrat qui vous coûte 200 € par an est-elle une bonne affaire ? Assurez-vous que la franchise est en adéquation avec ce que vous pouvez supporter.

Point n°5 : l'accompagnement d'un courtier expert

Vérifier tous ces points seul est complexe. C'est le métier de votre courtier. En tant que membre du Clarisse Groupe :

Nous faisons cette checklist pour vous. Nous analysons votre activité, nous lisons les conditions générales et nous sélectionnons un contrat dont les garanties, les plafonds et les franchises sont parfaitement adaptés à votre métier. C'est la garantie d'une protection sans faille, au juste prix.

FAQ : vos questions sur le choix d'une RC Pro

Point 1 : Mes activités sont-elles toutes listées ?

C'est le point le plus important. Votre contrat doit lister précisément toutes les prestations que vous facturez. Si une activité n'est pas mentionnée (ex: 'conseil' alors que vous faites aussi de la 'formation'), vous n'êtes pas couvert pour les sinistres liés à cette activité.

Point 2 : Le plafond des 'dommages immatériels' est-il suffisant ?

Pour les métiers de service (consultant, IT, marketing...), c'est le risque majeur. Ce plafond couvre les pertes financières de vos clients. Un plafond trop bas (ex: 50 000 €) peut être insuffisant si vous travaillez pour des entreprises dont la perte de CA se chiffre rapidement.

Point 3 : La RC d'Exploitation (RCE) est-elle bien incluse ?

La RC Pro couvre vos prestations, la RCE couvre la 'vie' de votre entreprise. Si vous cassez un objet chez un client ou si un visiteur chute dans vos locaux, c'est la RCE qui intervient. Vérifiez qu'elle est bien incluse dans votre contrat.

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