Assurance Faillite Client : Comment survivre au dépôt de bilan de votre acheteur ?

C'est la pire nouvelle que puisse recevoir un dirigeant ou un directeur financier : un courrier du mandataire judiciaire vous informant que votre client est en redressement ou en liquidation judiciaire.

Soudainement, vos factures en attente de paiement sont gelées. Dans la hiérarchie des créanciers, les fournisseurs classiques (dits "chirographaires") sont les derniers servis. En d'autres termes : la probabilité de récupérer votre argent approche de zéro. Comment éviter qu'une telle faillite ne provoque la vôtre ? La réponse se trouve dans l'assurance-crédit.

1. Le mythe de la déclaration de créance

Face au dépôt de bilan d'un client, la loi vous oblige à déclarer votre créance auprès du liquidateur dans un délai de deux mois. Beaucoup de chefs d'entreprise pensent que cette démarche suffira à être payé.

La réalité est cruelle : l'argent restant servira d'abord à payer les salariés (superprivilège), l'État, les organismes sociaux et les banques. Pour vous, fournisseur, les pertes sont presque toujours définitives. L'assurance faillite client (le volet principal de l'assurance-crédit) est le seul véritable rempart financier contre ce risque.

2. Comment l'assurance-crédit vous indemnise-t-elle ?

N'attendez pas la décision finale du tribunal de commerce (qui peut prendre des années) pour réagir. Avec un contrat d'assurance-crédit structuré par Factortaboite, le processus est sécurisé et rapide :

• Déclaration du sinistre : Dès l'annonce de la procédure collective, vous nous transmettez le dossier.
• Prise en charge du juridique : Nos partenaires assureurs s'occupent des démarches de déclaration de créances auprès du mandataire pour vous.
• Indemnisation rapide : Vous n'attendez pas la clôture de la liquidation. L'assureur vous verse jusqu'à 90% du montant HT de vos factures impayées dans un délai très court (souvent 30 à 60 jours après le constat d'insolvabilité).

3. Anticiper : La vraie force de la garantie financière

Une entreprise ne fait jamais faillite du jour au lendemain. Il y a toujours des signaux faibles (retards de paiement de l'URSSAF, perte d'un marché clé, changement de comportement de la direction).

L'assurance-crédit ne se contente pas de vous indemniser : elle vous alerte. Grâce aux informations confidentielles des assureurs, vous êtes prévenu de la dégradation financière de votre client des mois avant son dépôt de bilan officiel. Vous pouvez ainsi réduire vos encours ou exiger des paiements comptants avant qu'il ne soit trop tard.

4. La synergie avec vos autres besoins

Un client en faillite crée un trou d'air immédiat dans votre cycle d'exploitation. Pour éviter que cela ne paralyse vos propres chantiers ou livraisons, la garantie de l'assurance-crédit vous permet de débloquer de la trésorerie fraîche via nos solutions d'affacturage sur Factortaboite.fr.

Par ailleurs, si ce sinistre vous pousse à chercher de nouveaux partenaires financiers pour solidifier votre bilan, nos experts sur Financetaboite.fr sont là pour vous accompagner dans la structuration de vos crédits, tandis que notre pôle Assuretaboite.fr veillera sur vos autres risques professionnels (RC Pro, Multirisque, etc.).

Conclusion : Protégez votre marge contre le risque systémique

En période d'incertitude économique, la faillite d'un partenaire est un risque que vous ne pouvez plus porter seul. Sécurisez votre poste clients avec une couverture adaptée à votre taille et à votre secteur d'activité.

Un de vos clients vous inquiète ? Vous souhaitez couvrir votre portefeuille ?
N'attendez pas la cessation de paiements. Contactez nos spécialistes pour une étude de solvabilité et un devis sur mesure.