Assurance Crédit CAP & Top-Up : Obtenez la couverture que votre assureur refuse

Assurance Crédit Complémentaire (CAP) : Ne refusez plus de commandes faute de garanties

C'est une situation frustrante que connaissent tous les directeurs financiers et chefs d'entreprise assurés-crédit : vous décrochez une commande importante, mais votre assureur principal (le "primaire") ne vous accorde qu'une garantie partielle, voire refuse la couverture.

Résultat ? Vous êtes face à un dilemme : refuser la vente et perdre du chiffre d'affaires, ou accepter la commande "à risque" et mettre en danger votre trésorerie.

Il existe une troisième voie méconnue : l'Assurance Crédit Complémentaire (aussi appelée couverture CAP ou Top-Up). Voici comment doubler vos limites de crédit sans changer de contrat principal.

1. Le principe du "Top-Up" : Un second étage de sécurité

Les grands assureurs (Euler Hermes, Coface, Atradius) ont des politiques de risques strictes. S'ils estiment qu'un de vos clients est un peu fragile, ils plafonnent votre encours.

L'assurance complémentaire intervient comme une seconde couche qui vient se poser au-dessus de votre garantie principale.

Exemple concret :
Vous avez 50 000 € de commandes chez un client.
Votre assureur principal vous accorde seulement 20 000 € de garantie.
Une assurance Top-Up peut venir combler la différence et garantir les 30 000 € restants.

2. Pourquoi ça marche ?

Vous vous demandez sûrement : "Pourquoi un second assureur accepterait-il le risque si le premier le refuse ?"

La réponse est statistique. L'assureur Top-Up n'assure pas la totalité de votre chiffre d'affaires, mais uniquement les "pointes" de risques. Il facture ce service un peu plus cher que le contrat standard, ce qui lui permet de prendre des risques plus audacieux sur des acheteurs que votre assureur principal juge trop limites.

C'est un calcul de rentabilité : le surcoût de l'assurance est minime par rapport à la marge que vous générez en débloquant la vente.

3. Une mise en place transparente et automatique

L'avantage des solutions CAP modernes, c'est qu'elles sont souvent "miroir". Elles suivent les décisions de votre assureur principal en appliquant un coefficient multiplicateur.

• Pas de double gestion administrative : Vous continuez de gérer votre contrat principal comme d'habitude.
• Flexibilité : Vous pouvez activer cette garantie complémentaire uniquement sur certains clients ou pour une période donnée (pic d'activité saisonnier).

4. Le levier pour l'affacturage

Si vous utilisez une solution d'affacturage pour financer votre trésorerie, la garantie partielle est un double frein : non seulement vous n'êtes pas assuré, mais le factor refusera aussi de financer la partie non garantie.

En souscrivant une assurance Top-Up via Assuretaboite, vous augmentez mécaniquement votre assiette de financement. Nous connectons cette garantie supplémentaire à votre factor (ou via Factortaboite.fr), vous permettant de recevoir immédiatement le cash correspondant à la totalité de la commande.

Conclusion : Maximisez vos encours clients

Ne laissez plus les algorithmes de risque des assureurs décider de votre stratégie commerciale. L'assurance crédit complémentaire est l'outil indispensable pour les PME en croissance qui se sentent à l'étroit dans leur contrat actuel.

Vous avez des lignes de crédit saturées ou réduites ?
Envoyez-nous la liste de vos garanties partielles. Nous réaliserons une étude gratuite pour voir combien d'encours supplémentaires nous pouvons sécuriser pour vous.

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