Vol d'outils dans un utilitaire | le cas pratique qui change tout

Le vol d'outils à 8 000 € : l'histoire de l'assurance auto pro qui ne couvrait rien

Pour un artisan du BTP, l'assurance auto professionnelle est une évidence. Mais beaucoup, pour économiser, souscrivent un contrat "premier prix" sans en comprendre les limites. Voici l'histoire (basée sur des faits réels) de "Stéphane", plombier, qui a découvert trop tard ce que son assurance ne couvrait pas.

Le scénario : l'artisan et son utilitaire

Stéphane est plombier. Sa camionnette est son atelier mobile. Elle contient en permanence pour près de 8 000 € d'outillage électroportatif, de cuivre et de pièces détachées. Il est assuré en "Tous Risques" avec un contrat auto pro souscrit rapidement en ligne, pensant être totalement protégé.

Le sinistre : le vol par effraction

Un matin, en arrivant à son véhicule, Stéphane découvre sa portière latérale forcée. L'intérieur a été entièrement vidé. Tout son matériel a disparu. En plus du choc psychologique, il ne peut pas se rendre sur son chantier du jour. Il appelle immédiatement son assurance, confiant dans sa formule "Tous Risques".

Le piège : la confusion entre le "contenant" et le "contenu"

La réponse de l'assureur est un coup de massue : "Monsieur, votre contrat couvre les dommages au véhicule (le contenant), y compris le vol du véhicule lui-même.

Mais il ne couvre pas le contenu professionnel qui se trouve à l'intérieur. C'est une garantie optionnelle que vous n'avez pas souscrite."

Résultat : Stéphane doit racheter lui-même ses 8 000 € d'outils sur sa trésorerie et subit une perte d'activité de plusieurs jours le temps de se rééquiper.

La morale de l'histoire : l'erreur à ne pas commettre

L'erreur fatale est de penser que l'assurance auto pro couvre d'office ce qu'il y a dans le véhicule. Pour un artisan, la garantie la plus importante n'est pas la couverture de la tôle, mais celle de ses outils.

En tant que courtier membre du Clarisse Groupe, notre premier réflexe en assurant un artisan est de lui poser la question : "Quelle est la valeur de l'outillage dans votre camionnette ?". Nous nous assurons ensuite que la garantie "Contenu Professionnel" est bien incluse dans son contrat, avec un plafond suffisant pour tout rembourser.

FAQ : vos questions sur le vol d'outils

L'assurance auto pro couvre-t-elle automatiquement les outils dans mon utilitaire ?

Non, absolument pas. C'est l'erreur la plus fréquente. L'assurance auto pro de base couvre le véhicule lui-même (le contenant). Pour couvrir les outils et marchandises (le contenu), vous devez impérativement souscrire une garantie optionnelle appelée 'Contenu professionnel' ou 'Marchandises transportées'.

Mon assurance multirisque pro (MRP) ne couvre-t-elle pas mes outils ?

Votre MRP couvre vos outils lorsqu'ils sont dans votre dépôt ou atelier. Elle ne les couvre généralement pas lorsqu'ils sont dans votre véhicule. C'est le rôle de l'assurance auto pro de prendre le relais, via la bonne option.

Comment être sûr d'être bien couvert contre le vol d'outils ?

Le seul moyen est de faire appel à un courtier expert. Il vérifiera que votre contrat auto pro inclut bien la garantie 'Contenu professionnel' et que le plafond de garantie (ex: 5 000 €, 10 000 €...) est suffisant pour couvrir la valeur réelle de votre matériel à neuf.

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