Incendie et perte d'exploitation | comment l'assurance MRP sauve votre entreprise

Incendie dans votre local professionnel : comment l'assurance MRP peut sauver votre entreprise

C'est le cauchemar de tout chef d'entreprise : un incendie ravage vos locaux pendant la nuit. Votre outil de travail, votre stock, votre matériel, tout est détruit. Au-delà du choc émotionnel, une question vitale se pose : votre entreprise peut-elle y survivre ? La réponse dépend entièrement de la qualité de votre assurance multirisque professionnelle (MRP).

Le scénario catastrophe : la double peine de l'incendie

Un incendie, c'est une double destruction pour une entreprise :

• La destruction matérielle : Les murs sont noircis, les machines hors d'usage, le matériel informatique fondu, le stock anéanti. Le coût pour tout reconstruire et tout racheter est colossal.
• L'arrêt de l'activité : Votre entreprise est fermée pour des mois. Vous n'avez plus aucun revenu, mais vos charges fixes (loyer, crédits, salaires, impôts...) continuent de courir. C'est la voie directe vers le dépôt de bilan.

La réponse de l'assurance MRP : une protection à 3 niveaux

Face à ce scénario, un bon contrat d'assurance multirisque professionnelle agit comme un plan de sauvetage complet :

1. Elle finance la reconstruction (garantie dommages aux biens)

C'est le premier niveau d'intervention. L'assurance prend en charge le coût des réparations du bâtiment, le rachat de votre matériel, de votre mobilier et la reconstitution de votre stock, généralement en "valeur à neuf".

2. Elle sauve votre trésorerie (garantie perte d'exploitation)

C'est la garantie la plus vitale. Pendant toute la période de fermeture, elle vous verse une indemnité pour compenser votre perte de chiffre d'affaires. C'est ce qui vous permet de continuer à payer vos charges fixes et d'assurer la survie de l'entreprise le temps des travaux.

3. Elle couvre votre responsabilité (garantie responsabilité civile)

Si l'incendie a pris naissance chez vous et s'est propagé, endommageant les locaux de vos voisins, votre Responsabilité Civile prend en charge leur indemnisation. Sans cela, vous devriez les dédommager vous-même.

L'importance d'un contrat bien calibré en amont

Pour que cette protection soit efficace, les capitaux assurés pour vos biens doivent être justes et la durée d'indemnisation de la perte d'exploitation (12, 18, 24 mois ?) doit être suffisante pour couvrir la durée réelle de la reconstruction. Une analyse experte de vos risques est donc indispensable avant la souscription.

Comment un courtier vous prépare au pire ?

En tant que courtier et membre du Clarisse Groupe, notre rôle n'est pas seulement de vous trouver un prix, mais de construire une véritable forteresse pour votre entreprise.

Nous réalisons un audit complet de votre activité pour évaluer précisément vos capitaux à assurer et la durée de perte d'exploitation dont vous auriez besoin. Nous mettons ensuite en concurrence les assureurs spécialisés pour bâtir un contrat sur mesure qui ne vous laissera pas tomber en cas de coup dur.

Questions fréquentes sur la garantie incendie et la perte d'exploitation (FAQ)

Je suis locataire, l'assurance de mon propriétaire ne suffit-elle pas ?

Non, absolument pas. L'assurance de votre propriétaire couvre les murs (le bâtiment), mais elle ne couvrira jamais votre propre matériel, votre stock, ni vos pertes de revenus. Seule votre propre assurance multirisque professionnelle (MRP) peut le faire.

Comment est calculée l'indemnité pour la Perte d'Exploitation ?

L'indemnité est calculée sur la base de votre marge brute prévisionnelle (votre chiffre d'affaires moins vos charges variables). L'objectif est de vous remettre dans la situation financière où vous auriez été si le sinistre n'avait pas eu lieu, en vous permettant de payer vos charges fixes (loyer, salaires, crédits...).

Combien de temps la garantie Perte d'Exploitation peut-elle durer ?

La durée d'indemnisation est choisie lors de la souscription du contrat. Elle est généralement de 12, 18 ou 24 mois. Il est crucial de choisir une durée suffisante pour couvrir non seulement le temps des travaux, mais aussi le temps nécessaire pour retrouver votre niveau d'activité normal.

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Ne laissez pas un sinistre détruire ce que vous avez mis des années à construire. Assurez-vous d'être bien protégé. Contactez-nous pour une analyse gratuite et personnalisée.

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