Assurance MRP : top 3 des garanties les plus importantes

Le top 3 des garanties indispensables de votre assurance multirisque professionnelle

L'assurance Multirisque Professionnelle (MRP) est le contrat couteau-suisse qui protège votre entreprise. Mais face à des contrats parfois complexes, quelles sont les garanties sur lesquelles vous ne devez faire absolument aucune impasse ? Voici notre top 3 des protections vitales que votre MRP doit contenir.

N°3 : la responsabilité civile d'exploitation (RCE)

C'est la garantie qui protège votre entreprise contre les dommages qu'elle pourrait causer à des tiers (clients, fournisseurs, passants...) pendant son fonctionnement quotidien, mais en dehors de vos prestations. Elle est fondamentale dès que vous avez des locaux, que vous vous déplacez chez des clients ou que vous employez du personnel.

Exemple : Un client glisse sur le sol de votre boutique et se blesse ; votre échafaudage tombe et endommage la voiture d'un voisin ; un de vos salariés casse un objet chez un client. C'est la RCE qui intervient.

N°2 : les dommages aux biens professionnels

C'est le cœur de la multirisque. Cette garantie protège votre outil de travail contre les sinistres majeurs : incendie, dégât des eaux, vol par effraction, vandalisme, bris de glace, événements climatiques... Elle couvre :

• Vos locaux (si vous êtes propriétaire ou si le bail l'impose).
• Votre matériel professionnel (machines, mobilier, informatique...).
• Votre stock de marchandises (matières premières ou produits finis).

Point crucial : Assurez-vous que les capitaux assurés correspondent bien à la valeur de remplacement à neuf de vos biens pour être correctement indemnisé.

N°1 : la perte d'exploitation

C'est LA garantie de survie de votre entreprise après un sinistre majeur. Si un incendie ou une inondation vous oblige à fermer temporairement votre activité, comment allez-vous payer votre loyer, vos salariés, vos crédits, sans aucune rentrée d'argent ?

La garantie Perte d'Exploitation est conçue pour compenser votre perte de chiffre d'affaires (calculée sur votre marge brute) pendant toute la période d'inactivité. C'est elle qui vous permet de survivre financièrement à la crise et de redémarrer sereinement.

Comment un courtier s'assure que vous avez bien ces garanties ?

Analyser un contrat MRP demande de l'expertise. En tant que courtier membre du Clarisse Groupe, nous vérifions systématiquement la présence et la qualité de ces trois garanties fondamentales. Nous nous assurons que les plafonds sont suffisants, que les franchises sont acceptables et que les exclusions ne sont pas abusives. C'est la garantie d'une protection sans faille, au meilleur prix.

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FAQ : vos questions sur les garanties MRP

La garantie 'Dommages aux biens' couvre-t-elle aussi mon stock ?

Oui, absolument. La garantie 'Dommages aux biens' d'un contrat MRP couvre à la fois vos locaux (si vous êtes propriétaire ou si votre bail l'exige), votre matériel professionnel (machines, informatique, mobilier...) et vos marchandises (stock de matières premières ou de produits finis).

La RC Exploitation est-elle la même chose que la RC Pro ?

Non. La RC Pro couvre les dommages causés par vos PRESTATIONS. La RC d'Exploitation (RCE), incluse dans la MRP, couvre les dommages causés par votre ENTREPRISE pendant son exploitation, mais en dehors des prestations (ex: un client qui glisse dans vos locaux, un objet qui tombe de votre échafaudage...). Elle est essentielle.

La Perte d'Exploitation est-elle vraiment utile si j'ai peu de charges fixes ?

Oui, car elle ne couvre pas que les charges fixes. Elle compense votre perte de MARGE BRUTE. Même si vous avez peu de charges, un arrêt d'activité signifie une perte totale de revenus. La garantie Perte d'Exploitation vous verse une indemnité pour maintenir votre niveau de vie et celui de votre entreprise pendant la période d'inactivité.

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