Assurance Crédit Unitaire : Assurez un seul client ou une seule facture

Assurance Crédit Unitaire : Protégez uniquement vos "Gros Dossiers"

C'est le dilemme classique du chef d'entreprise : vous êtes sur le point de signer un contrat exceptionnel qui pourrait booster votre chiffre d'affaires de 20% ou 30%.

C'est une opportunité en or.

Mais c'est aussi un risque énorme. Si ce client spécifique ne vous paie pas, c'est toute votre entreprise qui vacille.

La plupart des assureurs vous diront qu'il faut assurer la totalité de votre chiffre d'affaires pour être couvert. C'est faux. Il existe une solution chirurgicale adaptée à ce besoin précis : l'Assurance Crédit "Single Risk" (ou Unitaire).

1. Qu'est-ce que l'assurance "Coup par Coup" ?

Contrairement au contrat "Global" (Whole Turnover) qui oblige à assurer l'ensemble de votre portefeuille clients, l'assurance unitaire vous permet de choisir vos batailles.

Vous pouvez souscrire une garantie pour :

• Un seul client : Celui qui représente une part trop importante de votre CA (règle des 20/80).
• Un marché spécifique : Un chantier ponctuel ou une commande exceptionnelle.
• Une durée déterminée : Couvrir un projet de 6 à 12 mois seulement.

2. Pour qui est faite cette solution ?

Cette typologie d'assurance n'est pas pour tout le monde. Elle est particulièrement rentable si :

• Vous travaillez dans le BTP ou l'industrie avec des factures à montants élevés.
• Vous avez une activité saisonnière avec des pics de risques.
• Vous connaissez bien vos clients habituels mais vous avez un doute sur un nouveau prospect stratégique.

C'est une assurance "à la carte" qui évite de payer des primes sur des clients que vous savez très solides.

3. L'atout majeur pour financer ce gros marché

Signer un gros contrat implique souvent d'avancer beaucoup de trésorerie (matières premières, sous-traitance) avant d'être payé.

Votre banquier sera réticent à financer ce besoin en fonds de roulement (BFR) s'il juge que le client final représente un risque de concentration trop fort.

En arrivant avec une assurance Single Risk déléguée à la banque, vous débloquez la situation. Mieux encore, vous pouvez utiliser cette garantie pour mettre en place de l'affacturage ponctuel ("Spot Factoring") via notre structure Factortaboite.fr. Nous finançons alors cette facture spécifique dès son émission.

4. Un processus de souscription spécifique

Attention, assurer un seul client demande une analyse plus fine de la part de l'assureur. Puisqu'il n'y a pas de mutualisation des risques (comme dans un contrat global), l'assureur doit être certain de la solidité de votre client.

Chez Assuretaboite, nous savons comment présenter ces dossiers "Single Risk" aux compagnies spécialisées pour maximiser vos chances d'acceptation et obtenir un taux de prime cohérent avec votre marge.

Conclusion : Ne jouez pas votre année sur une seule signature

L'assurance crédit unitaire est l'outil de gestion des risques le plus flexible pour les PME qui fonctionnent par "affaires" ou "projets". Elle vous permet de saisir des opportunités de croissance audacieuses sans mettre en danger la pérennité de votre structure.

Vous avez un gros marché en vue ?
N'attendez pas de signer pour vérifier la solvabilité de votre client. Contactez-nous pour une étude de faisabilité "Coup par Coup".

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