Assurance pro auto-entrepreneur à domicile | guide MRP et RC pro

Auto-entrepreneur à domicile : pourquoi votre assurance habitation ne suffit pas

En tant qu'auto-entrepreneur travaillant depuis votre domicile, vous bénéficiez d'une grande flexibilité. Mais cette situation crée une confusion fréquente et dangereuse en matière d'assurance. Beaucoup pensent que leur contrat multirisque habitation suffit à couvrir leur activité. C'est une erreur qui peut vous coûter très cher en cas de sinistre. Faisons le point.

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L'erreur à ne pas commettre : croire que votre assurance habitation vous protège

Une assurance habitation est conçue pour couvrir les risques de la vie privée, pas de la vie professionnelle. En cas de sinistre lié à votre activité, votre assureur habitation a de grandes chances de refuser de vous indemniser pour deux raisons :

• Aggravation du risque : Le fait d'exercer une activité professionnelle (stockage de marchandises, utilisation intensive de matériel électrique, accueil de clients) n'était pas prévu dans le contrat initial.
• Exclusion des biens professionnels : Les contrats habitation excluent quasi systématiquement les biens et les responsabilités liés à une activité professionnelle.

Quels sont les risques non couverts par votre contrat personnel ?

Concrètement, si vous n'avez qu'une assurance habitation, vous n'êtes pas couvert pour :

Votre matériel professionnel :
Votre ordinateur, votre imprimante professionnelle, votre appareil photo, votre stock de produits... En cas de vol, d'incendie ou de dégât des eaux à votre domicile, la perte de vos outils de travail sera entièrement à votre charge.

Votre responsabilité civile professionnelle (RC Pro) :
Si vous commettez une erreur, un oubli ou donnez un mauvais conseil qui cause une perte financière à un client, votre assurance habitation n'interviendra jamais.

Votre responsabilité civile d'exploitation (RCE) :
Si un client ou un livreur se blesse à votre domicile dans le cadre de votre activité (par exemple, en trébuchant sur un carton), votre assurance habitation pourrait refuser de le couvrir.

La solution : l'assurance multirisque pro (MRP) adaptée

La bonne solution est de souscrire une assurance Multirisque Professionnelle (MRP), même une formule légère, qui inclut les garanties essentielles pour un travailleur à domicile :

• La garantie du matériel professionnel, y compris pour le matériel informatique.
• La Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro), qui est le cœur de votre protection.
• La Responsabilité Civile d'Exploitation (RCE) pour l'accueil de tiers.

Comment un courtier vous aide à trouver un contrat léger et pas cher ?

En tant qu'auto-entrepreneur, vous n'avez pas besoin d'un contrat lourd et coûteux. Notre rôle de courtier, en tant que membre du Clarisse Groupe, est de trouver la solution la plus juste.

Nous sélectionnons des contrats spécifiquement conçus pour les indépendants et auto-entrepreneurs, sans garanties superflues, pour vous offrir une protection solide à un tarif très compétitif.

FAQ : vos questions sur l'assurance pro à domicile

Dois-je informer mon assureur habitation que je travaille de chez moi ?

Oui, c'est indispensable. Vous devez déclarer votre activité professionnelle à votre assureur habitation. Dans certains cas, il pourra ajouter une extension de garantie, mais le plus souvent, il vous recommandera de souscrire une assurance professionnelle distincte pour être bien couvert.

Je suis consultant et je n'ai pas de stock, ai-je vraiment besoin d'une MRP ?

Oui, car le principal risque n'est pas matériel. Vous avez besoin au minimum d'une assurance de Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) pour couvrir les dommages immatériels (pertes financières) que vos conseils pourraient causer à un client. Cette RC Pro est souvent le cœur d'un contrat MRP adapté aux consultants.

Le matériel que j'emporte chez mes clients est-il couvert ?

C'est un point clé à vérifier. Un bon contrat multirisque professionnelle pour un travailleur à domicile doit inclure une garantie 'matériel en tous lieux' ou 'matériel en extérieur' pour couvrir votre ordinateur portable, appareil photo ou autre outil de travail lors de vos déplacements professionnels.

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